洛陽(yáng)銀聯(lián)pos機推廣中心怎么樣（洛陽(yáng)銀聯(lián)二維碼支付）

一個(gè)POS機銷(xiāo)售商在微信上做推廣。

POS機銷(xiāo)售商展示的退設備押金。

POS機銷(xiāo)售商在朋友圈發(fā)的廣告。

設備押金299元，月流水超過(guò)10萬(wàn)元可以退押金……在監管三令五申及部分支付機構嚴格“打假”的情況下，POS機網(wǎng)絡(luò )代銷(xiāo)商們的生意依然火熱。

近期銀聯(lián)發(fā)布通知，重申不得網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機，且嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡(luò )渠道售賣(mài)受理終端。不過(guò)新京報記者調查發(fā)現，網(wǎng)絡(luò )上仍有不少“冒牌軍”堂而皇之地以支付機構代理商之名銷(xiāo)售POS機，還有的直接在宣傳時(shí)傳授套現方法。

只要一張身份證、一張銀行卡，便可以從他們手中獲得一臺設備，且設備押金多數可以返還。那么“代理商”們靠什么盈利？基本是靠刷卡的規模效應。“目前從我們手上銷(xiāo)售出去的瑞銀信POS機，月流水就有3億多，我們拿萬(wàn)分之一到二的分成（月入3萬(wàn)-6萬(wàn)）。”P(pán)OS機網(wǎng)一位銷(xiāo)售人員稱(chēng)。

專(zhuān)業(yè)人士表示，POS機套現是明確的違規行為，違規銷(xiāo)售與套現者都將擔責。

“冒牌軍”層出不窮

假冒POS機品牌代理，靠刷卡流水月入數萬(wàn)

新京報記者調查發(fā)現，仍有不少網(wǎng)站在售賣(mài)各大品牌的POS機設備。

一家名為“POS機網(wǎng)”的網(wǎng)站負責人孔全（化名）稱(chēng)，該公司是瑞銀信一級代理商，只需要身份證、本人銀行卡即可申請設備，公司、個(gè)體工商戶(hù)和個(gè)人均可辦理。設備押金299元，月流水超過(guò)10萬(wàn)元可以退押金，同時(shí)平臺贈送無(wú)限流量的SIM卡和流水打印紙。

平臺賺取什么費用？孔全表示，刷卡費率是0.55%，他們從支付機構那里拿分成，大約可得萬(wàn)分之一到二，看似不高，但是薄利多銷(xiāo)。“現在從我們手上賣(mài)出的瑞銀信POS機，每月都有3億左右的流水。”按孔全介紹的計算，他可獲得的分成約每月三萬(wàn)到六萬(wàn)元。

孔全稱(chēng)，該平臺有實(shí)體公司，位于山東棗莊，全國都可以辦理。若終端實(shí)際使用地址和注冊登記不一致，“只要回答上來(lái)用途就可以。”

新京報記者在其官網(wǎng)看到，“POS機網(wǎng)”公司名稱(chēng)為刷聯(lián)電子科技有限公司，是一家專(zhuān)業(yè)從事銀聯(lián)POS機申請、辦理、安裝、維護、收單業(yè)務(wù)為一體的公司，“與國內多家銀行及第三方支付公司簽署了代理合作協(xié)議。”在孔全介紹及官網(wǎng)列出的合作支付公司中，還有中付支付、?？迫谕ǖ萈OS機廠(chǎng)商。

不過(guò)，新京報記者在國家企業(yè)信用信息公示系統搜索，并沒(méi)有“刷聯(lián)電子科技有限公司”，一家名字相近的公司“滕州刷聯(lián)電子科技有限公司”，成立于2018年1月，注冊資本50萬(wàn)元，地址在山東省棗莊市滕州市，法定代表人姓孔。該公司經(jīng)營(yíng)范圍中包括POS機銷(xiāo)售及維修服務(wù)。

一家名為“POS機商城”的網(wǎng)站也自稱(chēng)是瑞銀信的代理商。該平臺一位劉姓負責人表示，設備押金298元，刷滿(mǎn)88萬(wàn)退押金，刷卡費率0.55%，當天就可寄出設備。

平臺官網(wǎng)顯示，該公司名為“河南融邦信息技術(shù)有限公司”。記者調查時(shí)（10月下旬）在國家企業(yè)信用信息公示系統查詢(xún)時(shí)，并無(wú)此公司。不過(guò)11月19日截稿前再次搜索時(shí)，工商信息中出現了“河南融邦信息技術(shù)有限公司”的結果，公司成立于2019年11月14日，注冊資本100萬(wàn)元，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括軟件技術(shù)開(kāi)發(fā)、技術(shù)咨詢(xún)、推廣；批發(fā)兼零售：POS機、計算機軟硬件及配件、電子產(chǎn)品及配件、辦公設備、通訊產(chǎn)品及配件。

劉姓負責人稱(chēng)，0.55%的刷卡費率是優(yōu)惠價(jià)，正常商戶(hù)類(lèi)型刷卡費率都是0.6%，只有公立醫院、學(xué)校等才能做零費率，該公司同樣是吃刷卡返點(diǎn)盈利。

不過(guò)，被兩家平臺同時(shí)提到的瑞銀信否認與之合作。

瑞銀信相關(guān)人士告訴新京報記者，公司不會(huì )打電話(huà)或是網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機，一般都是客戶(hù)來(lái)電申請，公司根據哪個(gè)地區再安排當地相關(guān)工作人員處理，或是在公司官方微信上填寫(xiě)所在地區和聯(lián)系方式，再轉派當地工作人員對接，不會(huì )在網(wǎng)上辦理。

“建議不要相信，可以撥打瑞銀信客服或通過(guò)官方公眾號咨詢(xún)。”該人士明確，公司官方?jīng)]有這種行為，且嚴令禁止這一行為，針對相關(guān)情況會(huì )做內部排查。

同樣被提及的中付支付表示，公司與“POS機網(wǎng)”完全沒(méi)合作過(guò)，且沒(méi)有授權給任何代理公司可以做網(wǎng)站銷(xiāo)售POS機，公司只有一個(gè)官網(wǎng)，會(huì )核查冒名代理商并處理。?？迫谕ǚ矫鎰t表示，需要內部核查一下。不過(guò)截至記者發(fā)稿未收到回復。

代理商有“內鬼”？

“員工”稱(chēng)設備主要用于養卡，通聯(lián)支付回應“打假”

銷(xiāo)售亂象不僅來(lái)自于這些打著(zhù)支付機構幌子售賣(mài)POS機的網(wǎng)站，一些真的代理商中，也有“員工”為了銷(xiāo)量越過(guò)規則紅線(xiàn)。

新京報記者在調查中發(fā)現一個(gè)流傳于微信的營(yíng)銷(xiāo)頁(yè)面，名為“2019款MPOS官方活動(dòng)中”。網(wǎng)頁(yè)正上方顯示“通易付|官方活動(dòng)中心”。記者填寫(xiě)聯(lián)系方式后約2小時(shí)，有銷(xiāo)售人員回電。

該銷(xiāo)售人員稱(chēng)，公司全稱(chēng)為“浙江創(chuàng )爍電子科技有限公司”，是通聯(lián)支付的合作伙伴，雙方簽訂了長(cháng)期協(xié)議，公司目前主要代銷(xiāo)通聯(lián)一款名為“通易付”的移動(dòng)POS機，客戶(hù)收到設備后再到通易付APP上填寫(xiě)資料、進(jìn)行身份認證、綁定收款卡等，資金可實(shí)現秒到賬。

在咨詢(xún)中，該銷(xiāo)售人員一上來(lái)就表示，這款設備是給個(gè)人用的，如果是商戶(hù)作為收款使用，申請設備需要營(yíng)業(yè)執照，“就不能養卡了。”（正常的養卡是多刷卡多消費，并且及時(shí)還款，保持一個(gè)良好的信用卡記錄，這樣有助于提額。還有一種養卡方式風(fēng)險很大，是通過(guò)不斷辦信用卡，用后一張信用卡的錢(qián)去還前一張信用卡的債務(wù)，以圖延長(cháng)債務(wù)時(shí)間。）

“在一款POS機上正常刷卡消費，比如在超市買(mǎi)東西，小票流水上都會(huì )顯示超市名。”他進(jìn)一步介紹，個(gè)人使用這款移動(dòng)POS機，填寫(xiě)資料時(shí)寫(xiě)一個(gè)大概方位，比如某小區，刷卡時(shí)后臺會(huì )匹配出一個(gè)本地附近商戶(hù)，以保證賬單的真實(shí)性。

在他口中，創(chuàng )爍科技代理銷(xiāo)售的通易付移動(dòng)POS機，與商戶(hù)收款使用設備最大的不同，是交易地址會(huì )來(lái)回跳轉，這也是“養卡之道”。“如果一個(gè)賬戶(hù)消費兩三萬(wàn)都是在同一個(gè)商戶(hù)，賬單就會(huì )不真實(shí)，正常的應該是消費者所在地區的商戶(hù)都有交易，銀行主要看這點(diǎn)。我們發(fā)給銀行的賬單，匹配用戶(hù)本地真實(shí)商戶(hù)，可以是很多家，就看不出是正常刷卡還是套現。刷卡單筆上限5萬(wàn)，單日限額30萬(wàn)。”該銷(xiāo)售人員稱(chēng)。

為了進(jìn)一步打消記者對這般操作的風(fēng)險擔憂(yōu)，該銷(xiāo)售人員還稱(chēng)，公司是浙江地區最大的POS機運營(yíng)中心，2013年成立，全國有22家分公司，和通聯(lián)支付是“戰略合作關(guān)系”，一次性拿了100萬(wàn)臺設備，大部分是個(gè)人代理商通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道銷(xiāo)售，一年左右就賣(mài)完了。現在月交易量上百億，銷(xiāo)售出去的POS機全部是個(gè)人用的，“可以放心不被查。”

該銷(xiāo)售人員稱(chēng)，設備包郵寄給用戶(hù)，發(fā)貨前會(huì )收取50元激活保證金，一個(gè)月內信用卡累計交易額要滿(mǎn)5000元即退還押金。在其朋友圈里，展示了多位用戶(hù)收到他微信退押金的截圖。

銷(xiāo)售設備本身并不會(huì )帶來(lái)什么收入，“跑（裝機臺數和刷卡）量”是重要盈利點(diǎn)。據其介紹，使用他們代銷(xiāo)的這款通易付POS機，刷卡費率0.5%，外加3元秒到費。“刷1萬(wàn)交55元手續費，銀行、銀聯(lián)、支付公司分成，支付公司再分給我們。”該人員稱(chēng)。

一般情況下，從一筆消費發(fā)生到資金進(jìn)賬商戶(hù)，需要經(jīng)過(guò)“商戶(hù)報單（商戶(hù)把賬單傳給銀行）、銀行傳給支付公司、支付公司再打給商戶(hù)”這個(gè)流程，“銀行賬單是T+1，隔天才會(huì )到，現在做秒到，是支付公司墊給你的。”該人員稱(chēng)，所以即使刷信用卡，資金進(jìn)入自己的銀行借記卡，銀行也不會(huì )馬上發(fā)現，重點(diǎn)就是“在支付公司這么轉了一下”。

通聯(lián)支付客服人員向記者證實(shí)浙江創(chuàng )爍電子科技有限公司為他們的一級代理商，可能拿設備比較多，具體多少無(wú)法核驗。客服人員也確認通易付POS機可以給個(gè)人使用，申請時(shí)可不提供營(yíng)業(yè)執照，“什么情景使用看自身收款需求，但不是拿來(lái)套現的。”對于公司如何規范代理商的銷(xiāo)售行為等，該客服人員表示無(wú)權限回答，需要上報。

幾天后，通聯(lián)支付相關(guān)人士回電稱(chēng)，公司對代理商的管理嚴格遵照央行銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理通知辦法，對營(yíng)業(yè)執照、法人身份證、開(kāi)戶(hù)證明等檢查核實(shí)，并對財務(wù)狀況、團隊人員、風(fēng)控能力等考核后才允許合作。通聯(lián)支付會(huì )監管和定期排查代理商網(wǎng)銷(xiāo)行為，如果發(fā)現代理商違規，一定會(huì )要求停止行為并予以處罰。“我們和創(chuàng )爍科技也核實(shí)了，他們沒(méi)有自己的電銷(xiāo)渠道，如果有的話(huà)應該是別人冒用他們的名義進(jìn)行非法宣傳。”

據其稱(chēng)，這款設備是給小微商戶(hù)用于收款的，會(huì )嚴格遵循人行收單管理辦法、對每個(gè)入網(wǎng)的商戶(hù)進(jìn)行認真核實(shí)，包括是否依法設立、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否合法合規等，且對商戶(hù)實(shí)行實(shí)名管理制度，如果發(fā)現商戶(hù)使用的地址和注冊地址不一致等問(wèn)題一定會(huì )制止整改。

對于是否可以郵寄設備，通聯(lián)支付相關(guān)人士回應稱(chēng)，通易付是通過(guò)代理商向市場(chǎng)推廣，允許有線(xiàn)上廣告，但需要代理商線(xiàn)下辦理，如果遇到網(wǎng)絡(luò )推銷(xiāo)或接到營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)，建議不要接收。

市場(chǎng)亂象背后

買(mǎi)家眾多，不排除機構為銷(xiāo)量默許“開(kāi)綠燈”？

“還是有商機存在和利益訴求。”一位接近清算機構的人士稱(chēng)，對機構來(lái)說(shuō)賣(mài)機具就賺錢(qián)，交易規模還能拉升手續費收入。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對新京報記者表示，市場(chǎng)亂象的出現多數是由于層層轉包導致。央行、銀聯(lián)等機構都實(shí)行名單制管理，支付機構選擇外包商時(shí)也會(huì )審核其資質(zhì)，但會(huì )出現A支付機構收單業(yè)務(wù)轉包給B服務(wù)機構，B可能再次轉交給C。

外包商是不少收單機構重要的銷(xiāo)售渠道。黃大智稱(chēng)，一些大的收單機構有自己的地推團隊，多數機構是通過(guò)外包服務(wù)商進(jìn)行推廣。一家支付機構人士也表示，公司通常通過(guò)地推渠道合規宣傳拓展商戶(hù)，同時(shí)通過(guò)商戶(hù)轉介紹等方式擴大商戶(hù)體量，但嚴禁外包服務(wù)商通過(guò)網(wǎng)絡(luò )渠道銷(xiāo)售機具。

“一方面支付機構本身難以監管轉包，另一方面這種模式增加售賣(mài)量，不排除支付機構默許該行為發(fā)生。”黃大智稱(chēng)。

促成高額交易量的，還有市場(chǎng)上的買(mǎi)家。新京報記者接觸到的一位持有MPOS機的個(gè)人用戶(hù)稱(chēng)，他主要是通過(guò)刷卡獲取信用卡積分。“我刷1萬(wàn)元信用卡，錢(qián)進(jìn)入我的儲蓄卡，只扣55元手續費，但可以獲得1萬(wàn)信用卡積分，積分可以當錢(qián)花，比如有的銀行799積分就可以換一杯星巴克咖啡，一杯價(jià)格就40元左右。”

在網(wǎng)絡(luò )上咨詢(xún)套現問(wèn)題的用戶(hù)也不在少數。例如一位用戶(hù)在某網(wǎng)站上咨詢(xún)稱(chēng)，自己是商家，用POS機幫別人刷信用卡套現，前6個(gè)月每個(gè)月套現大概60萬(wàn)元左右，這個(gè)情況的性質(zhì)屬于非法經(jīng)營(yíng)罪，還是非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)。百度經(jīng)驗中甚至還有“怎么把POS機套現費用降到最低”的內容。

37歲的文女士經(jīng)營(yíng)著(zhù)一家小型公司，她手中的信用卡額度都在10萬(wàn)以上，最高達到30萬(wàn)。信用卡一度是她周轉資金的工具。她稱(chēng)，曾借其他公司POS機把信用卡資金套現出來(lái)使用，快還款時(shí)再把一張信用卡的錢(qián)刷出來(lái)還款，以此滾動(dòng)著(zhù)操作了一段時(shí)間。但一次性套現30萬(wàn)，手續費在1500元左右，她覺(jué)得有點(diǎn)高，現在辦了銀行大額信用貸，不太用這種方式了。

類(lèi)似文女士這樣利用POS機套現的人群存在，滋生了POS機違規買(mǎi)賣(mài)的亂象。

監管加碼

監管下發(fā)規范文件，支付機構自查

代理市場(chǎng)亂象的另一面，是近年不斷加碼監管。

2016年，央行在《關(guān)于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》中明確，嚴格審核特約商戶(hù)資質(zhì)，規范受理終端管理。任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。“銀行和支付機構應當對全部實(shí)體特約商戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規移機使用、無(wú)法確認實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。”

今年3·15后，央行下發(fā)85號文，整治網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機現象。國慶前夕銀聯(lián)也發(fā)布通知，重申不得網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機，且嚴禁外包機構利用網(wǎng)絡(luò )渠道售賣(mài)受理終端。

銀行和支付機構，也表示近年開(kāi)始規范外包行為。一家頭部公司的內部人士告訴記者，公司2016年曾被爆出在淘寶銷(xiāo)售POS機，媒體曝光后監管來(lái)問(wèn)詢(xún)，公司建立專(zhuān)門(mén)的團隊排查，至今仍然保留團隊，且內部都有代理商名單，“行業(yè)里稍一打聽(tīng)也能知道代理商做哪一家的，有的代理平臺寫(xiě)很多合作伙伴，只是為顯示實(shí)力大。”

該人士還明確，申請其公司設備，需按照人民銀行要求提交營(yíng)業(yè)執照、法人身份證、結算人身份證、結算卡等資質(zhì)；POS機具均由工作人員實(shí)地安裝，不允許郵寄設備。

多位銀行業(yè)人士也介紹，如果申辦銀行POS機，一定會(huì )有面簽環(huán)節，要么是商戶(hù)帶著(zhù)營(yíng)業(yè)執照、身份證等材料到銀行申請，同時(shí)辦理該行借記卡，要么是銀行員工到商戶(hù)店鋪現場(chǎng)核實(shí)，并拍照記錄。

另一家頭部支付機構的相關(guān)人士告訴新京報記者，公司持續加強網(wǎng)商監控、合作商管理及與電商平臺聯(lián)動(dòng)等方式有效監測網(wǎng)售終端行為，若發(fā)現存在冒名在網(wǎng)絡(luò )渠道售賣(mài)終端的行為，將立即要求其下架違規鏈接，并追訴其法律責任。

有的網(wǎng)絡(luò )代理無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)或已關(guān)張。“北京POS機”網(wǎng)一位人士稱(chēng)，“以前做代理，現在不做了。”

應對與提醒

警惕“來(lái)路不明”的POS機，違規銷(xiāo)售與套現者都將擔責

支付機構否認給商家授權、POS機來(lái)路不明、真假難辨，目前已經(jīng)出現過(guò)網(wǎng)購POS機反遭詐騙的案例。

有報道稱(chēng)，因急需現金還款，在珠海南屏鎮工作的劉先生網(wǎng)購了一臺POS機套現，不料前后用卡刷了8萬(wàn)元卻遲遲未到賬。他懷疑是網(wǎng)上商家做了手腳，報了警。

業(yè)內人士提醒，部分網(wǎng)絡(luò )上銷(xiāo)售的POS機內設有木馬程序，可能套取商戶(hù)信息，商戶(hù)的交易安全無(wú)法得到保證。且由于某些POS代理商不具備營(yíng)業(yè)資質(zhì)，無(wú)專(zhuān)業(yè)人員，這類(lèi)機構在發(fā)覺(jué)市場(chǎng)利潤空間已不滿(mǎn)足其需求后，可能會(huì )隨時(shí)退出市場(chǎng)。

尋真律師事務(wù)所律師王德怡表示，非法使用POS機套現，侵害了金融管理秩序。個(gè)人違規使用可能產(chǎn)生三方面后果，一是對發(fā)卡行在民事上構成違約，應該承擔相應的民事責任；二是違反行政管理秩序，可能被行政處罰；三是情節嚴重的，可能涉嫌刑事犯罪，被追究刑事責任。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智也表示，套現是明確的違規行為，根據數額不同來(lái)判罰。同時(shí)外包商和收單機構都要負責，收單機構存在管理不當職責。

黃大智表示，嚴禁網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售是一種變相提高購買(mǎi)POS機門(mén)檻的手段，監管方面也應該從開(kāi)發(fā)監管科技來(lái)識別套現等違規行為。

“現在技術(shù)已經(jīng)很成熟了，比如SIM卡連接WiFi，運營(yíng)商可以進(jìn)行GPS定位，且有的SIM卡本身就有使用范圍，通過(guò)這些手段可以管理。”一家國有銀行信用卡中心的負責人告訴記者。王德怡認為，綜合利用人臉識別、在線(xiàn)確認、黑名單制度、設定上限、懲罰性賠償等手段，才能從根本上杜絕違規使用行為。

上述支付機構人士表示，移動(dòng)受理終端已實(shí)現逐筆交易定位，當交易地址與商戶(hù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址不一致時(shí)，該筆交易會(huì )立即觸發(fā)風(fēng)控規則，支付公司應立即停止該商戶(hù)的繼續交易并進(jìn)行進(jìn)一步核實(shí)。針對連鎖性質(zhì)的商戶(hù)（全國各地有分店），需嚴格按照人民銀行要求實(shí)行屬地化管理，商戶(hù)只能在當地使用受理終端，一旦商戶(hù)發(fā)生跨省移機使用設備的情況，同樣觸發(fā)風(fēng)控規則，停止商戶(hù)交易。

另一家支付機構人士介紹，公司從交易頻次、金額、刷卡費率等多維度實(shí)施監測，目前風(fēng)控系統對于偽卡、盜刷等主流作案手法監控覆蓋率已達95%以上。如果發(fā)現賬戶(hù)異常會(huì )先核實(shí)，要求商戶(hù)提供資料，若不合理合法就會(huì )采取鎖賬號措施。

新京報記者 程維妙 侯潤芳